بیمه سرنشین چیست؟
در صورتی که راننده خودروی مقصر دچار صدمه شود، از محل بیمه شخص ثالث، امکان جبران وجود ندارد و در اینگونه موارد، غرامت جانی و بدنی وارده، از محل تعهدات سرنشین و تا سقف تعهد سرنشین مندرج در متن بیمه نامه قابل جبران است.
در صورتی که راننده خودروی مقصر دچار صدمه شود، از محل بیمه شخص ثالث، امکان جبران وجود ندارد. بنابراین خسارتی از محل بیمه نامه شخص ثالث به فرد مذکور تعلق نمیگیرد. در اینگونه موارد، غرامت جانی و بدنی وارده، از محل تعهدات سرنشین و تا سقف تعهد سرنشین مندرج در متن بیمه نامه قابل جبران است که شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی می‌شود.
اکثر تعهدات سرنشین همراه با بیمهنامه شخص ثالث و در یک کارت بیمه نامه عرضه می‌شود و دیگر لازم نیست بیمه نامه جداگانه خریداری شود.
به همه بیمه گذاران توصیه می‌شود با توجه به ماهیت تعهدات سرنشین و خسارات قابل جبران با این تعهدات به شرح فوق، برای خرید تعهدات قابل قبول و مورد نظر خود اقدام کنند؛ به گونهای که به هنگام نیاز، بیمه گر نسبت به جبران خسارات و غرامتهای سنگین اقدام کند.
نکات مهم در رابطه با بیمه سرنشین
غرامت فوت و نقص عضو در بیمه سرنشین، ارتباطی به تعهدات بیمه شخص ثالث ندارد و بر اساس قانون دیات محاسبه نمیشود. به همین دلیل به خریداران بیمهنامه توصیه می‌شود که تعهدات سرنشین را به میزان کافی خریداری کنند تا در هنگام حادثه، جبرانکننده مناسبی باشد.
خسارت سرنشین از لحظهای که مصدوم یا متوفی، قدم در رکاب اتومبیل گذاشته تا لحظهای که از اتومبیل پیاده نشده است را شامل می‌شود.
اگر مصدوم تحت درمان قرار گیرد، هزینه‌های پزشکی وی پس از تایید توسط پزشک معتمد شرکت بیمه حداکثر تا میزان تعهدات بیمه نامه برای هزینه‌های پزشکی (که حداکثر معادل یکدهم تعهدات فوت و نقص عضو است) قابل پرداخت خواهد بود.
چنانچه تعداد افراد داخل وسیله نقلیه در زمان وقوع حادثه بیش از ظرفیت مندرج در بیمهنامه باشد، خسارت به نسبت ظرفیت، به مصدومان و فوت شدگان پرداخت می‌شود. لذا رانندگان وسائط نقلیه توجه داشته باشند که از سوار کردن افراد اضافه بر ظرفیت وسیله نقلیه خود خودداری کنند تا ضمن جلوگیری از هرگونه تشدید خطر و ضرر و زیان برای سرنشینان، در مواقع جبران خسارت توسط بیمه‌گر، با مشکل مزبور مواجه نشوند.
همه زیاندیدگان ناشی از وسایل نقلیه موتوری زمینی (اعم از زیان جانی و مالی) خواه اشخاص حقیقی یا اشخاص حقوقی (شرکتها) باشند، شخص ثالث نامیده میشوند و خسارتهای مالی وارده به کلیه اموال منقول و غیرمنقول متعلق (تحت مالکیت) اشخاص ثالث جبران می‌شود.
هر زیاندیدهای که آسیب جانی یا مالی ببیند، شخص ثالث است؛ به جز راننده مسئول حادثه که به عنوان سرنشین محسوب می‌شود. سرنشین فردی است که از لحظه سوار شدن تا پیاده شدن، بر اثر حوادث وسیله نقلیه آسیب ببیند.
همه زیاندیدگان ناشی از وسایل نقلیه موتوری زمینی (اعم از زیان جانی و مالی) خواه اشخاص حقیقی یا اشخاص حقوقی (شرکتها) باشند، شخص ثالث نامیده میشوند.
خسارات مالی عبارت است از خسارتهای وارده به همه اموال منقول و غیرمنقول متعلق (تحت مالکیت) شخص ثالث.
خسارت جانی نیز منحصرا مربوط به آسیبهای جانی و صدمات وارده به جسم آدمی است؛ نه موجودات دیگر. خسارت جانی شامل دیه جرح + دیه فوت + دیه نقص عضو + هزینه درمان است.
سایر انواع بیمه ها
در تعریف بیمه باید گفت که سازوکاری است که در آن، بیمه گر ملزم است زیانهای احتمالی بیمه شونده را در نظر بگیرد و در صورت بروز مشکلات، آن را جبران کند یا خدمت مشخصی را به وی ارائه دهد.
در قرارداد بیمه، دو طرف وجود دارند که یکی بیمه گذار و دیگری بیمه گر نامیده می‌شود و بیمه‌گر وظیفه دارد ریسک مشخصی را از بیمه گذار بپذیرد و در حالت کلی بیمه گر، یک شخص حقوقی است که وظایف گوناگونی دارد و در مقابل انجام وظایف خود، حق بیمه دریافت میکند. لازم به ذکر است که بیمهگذار میتواند شخص حقیقی یا حقوقی باشد.
بیمه ها در حالت کلی، به دو دسته بیمه های بازرگانی و بیمه های اجتماعی تقسیم میشوند.
بیمه های اجتماعی شامل بیمه‌های اجباری و بیمه‌هایی هستند که باید از لحاظ قانونی درنظر گرفته شوند و مثلاً کارفرما، در بسیاری از مواقع موظف است نیروهای خود را بیمه کرده و حق بیمه آنها را بپردازد.
اکثر بیمه های مورد استفاده مردم، از نوع اجتماعی است و سازمان تامین اجتماعی، مهمترین مرجع بیمه‌های اجتماعی در ایران محسوب می‌شود.
در بیمه های اجتماعی، حق بیمه به صورت درصدی از دستمزد تعیین شده، اما در بیمه های بازرگانی، حق بیمه با توجه به ریسک تعیین می‌شود.
به گزارش گروه حقوقی یاسا، در کنار دو دسته کلی بیمه های بازرگانی و بیمه های اجتماعی، بیمه های مختلف دیگری نیز وجود دارند.
بیمه عمر، نوعی از بیمه است که با توجه به آن، بیمه‌گر متعهد می‌شود پس از فوت بیمهشده یا ابتلای وی به بیماری خاص یا حتی زنده ماندن پس از سن خاصی، مبلغ حق بیمه ای که بیمه گذار به مدت معینی پرداخت کرده است، به صورت مستمر یا یکجا به وی یا فرد تعیین شده از طرف وی، پرداخت کند.
در بیمه حمل ونقل کالا، بیمه گر متعهد می‌شود که اگر کالا در هنگام جابهجایی از بین برود یا خسارتی به آن وارد شود، خسارت را تا حد معینی جبران کند.
نام بیمه شخص ثالث، به طور دقیق عبارت است از بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در مقابل اشخاص ثالث است و خسارتهای مرتبط با اشخاص ثالث را در بر میگیرد. منظور از شخص ثالث، فردی است که بر اثر وقوع حوادث مرتبط با وسایل نقلیه موتوری مثل خودرو یا موتورسیکلت آسیب میبیند؛ بهجز راننده مسبب حادثه اعم از اینکه در داخل یا خارج از وسیله نقلیه باشند.
بیمه آتشسوزی، یکی دیگر از اقسام بیمه است که طی آن بیمه گر تعهد میکند اگر برای دارایی یا ساختمان یا دیگر موارد مذکور در قرارداد بیمه، بر اثر آتشسوزی یا صاعقه یا انفجار مشکلی پیش بیاید یا از بین برود، تمام یا قسمتی از آن را جبران کند. این بیمه، مواردی مانند سیل، طوفان، تگرگ، زلزله و سرقت را نیز دربرمی گیرد.
بیمه درمان به منظور جبران یا تامین هزینه های درمانی، اعم از بستری یا سرپایی است. از متداولترین پوششهای بیمه درمان، میتوان به بیمه تکمیلی درمان اشاره کرد که هزینه هایی را علاوه بر تعرفههای بیمه های اجتماعی مانند خدمات درمانی تامین اجتماعی، پرداخت میکند.
بیمه دریایی یا بیمه کشتی نیز خطرهای مربوط به حملونقل دریایی را دربر میگیرد و در حالت کلی، سهم اندکی از بازار را داراست و فقط دو درصد از بیمه‌های غیرعمر، به این نوع بیمه اختصاص دارد. این بیمه در حالت کلی، تامینکننده خسارات مربوط به بدنه کشتی، محموله، ناحیه درون دریا و مسئولیت آن است.
بیمه مهندسی نیز انواع مختلفی دارد و به بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران، بیمه عیوب اساسی و پنهان، بیمه مهندسی تجهیزات الکترونیک، بیمه ماشینآلات پیمانکاری و بیمه مهندسی تمام خطر نصب تقسیم می‌شود.
همچنین بیمه پول به این منظور استفاده می‌شود که اگر اسکناس، چک بانکی، سکه یا هر وجهی از پول که بر اثر انفجار یا آتش سوزی، صاعقه، سرقت و غیره از بین بروند یا خسارتی به آنها وارد شود، بیمه گر آن را جبران کند و ریسک آن را بپذیرد. این نوع بیمه نیز به دو دسته بیمه پول در صندوق و بیمه پول در گردش تقسیم می‌شود.
با زیاد شدن کسبوکارها و فعالیتهای متنوع در جامعه، رشتههای مختلفی به بیمه مسئولیت، به عنوان یکی دیگر از انواع بیمه ها اضافه شده و در حالت کلی در بیمه مسئولیت مدنی، مهمترین تضمین بیمه گر، جبران خسارت مالی و جانی در خصوص مسئولیتهای مدنی بیمه گذار است.
در قرارداد بیمه بدنه اتومبیل نیز بیمه گر تعهد میکند که اگر خسارت‌هایی بر اثر واژگونی، صاعقه، آتشسوزی یا انفجار و غیره به اتومبیل وارد شود، آنها را جبران کند. بیمه بدنه اتومبیل شامل پوششهای اصلی بدنه و پوششهای تکمیلی و اختیاری آن می‌شود.
بیمه اعتباری، در رابطه با دیون و دریافت وام و لیزینگ موضوعی مانند پشتیبان عمل میکند و ریسک عدم بازپرداخت مطالبات بیمه گذار از وام گیرندگان یا خریداران کالاهایی که به صورت اقساطی به فروش میرود را پوشش میدهد. در حالت کلی، بسیاری از شرکتهای بیمه‌گر، صدور این بیمه را در دستور کار خود قرار نمیدهند
اکثر تعهدات سرنشین همراه با بیمهنامه شخص ثالث و در یک کارت بیمه نامه عرضه می‌شود و دیگر لازم نیست بیمه نامه جداگانه خریداری شود.
به همه بیمه گذاران توصیه می‌شود با توجه به ماهیت تعهدات سرنشین و خسارات قابل جبران با این تعهدات به شرح فوق، برای خرید تعهدات قابل قبول و مورد نظر خود اقدام کنند؛ به گونهای که به هنگام نیاز، بیمه گر نسبت به جبران خسارات و غرامتهای سنگین اقدام کند.
نکات مهم در رابطه با بیمه سرنشین
غرامت فوت و نقص عضو در بیمه سرنشین، ارتباطی به تعهدات بیمه شخص ثالث ندارد و بر اساس قانون دیات محاسبه نمیشود. به همین دلیل به خریداران بیمهنامه توصیه می‌شود که تعهدات سرنشین را به میزان کافی خریداری کنند تا در هنگام حادثه، جبرانکننده مناسبی باشد.
خسارت سرنشین از لحظهای که مصدوم یا متوفی، قدم در رکاب اتومبیل گذاشته تا لحظهای که از اتومبیل پیاده نشده است را شامل می‌شود.
اگر مصدوم تحت درمان قرار گیرد، هزینه‌های پزشکی وی پس از تایید توسط پزشک معتمد شرکت بیمه حداکثر تا میزان تعهدات بیمه نامه برای هزینه‌های پزشکی (که حداکثر معادل یکدهم تعهدات فوت و نقص عضو است) قابل پرداخت خواهد بود.
چنانچه تعداد افراد داخل وسیله نقلیه در زمان وقوع حادثه بیش از ظرفیت مندرج در بیمهنامه باشد، خسارت به نسبت ظرفیت، به مصدومان و فوت شدگان پرداخت می‌شود. لذا رانندگان وسائط نقلیه توجه داشته باشند که از سوار کردن افراد اضافه بر ظرفیت وسیله نقلیه خود خودداری کنند تا ضمن جلوگیری از هرگونه تشدید خطر و ضرر و زیان برای سرنشینان، در مواقع جبران خسارت توسط بیمه‌گر، با مشکل مزبور مواجه نشوند.
همه زیاندیدگان ناشی از وسایل نقلیه موتوری زمینی (اعم از زیان جانی و مالی) خواه اشخاص حقیقی یا اشخاص حقوقی (شرکتها) باشند، شخص ثالث نامیده میشوند و خسارتهای مالی وارده به کلیه اموال منقول و غیرمنقول متعلق (تحت مالکیت) اشخاص ثالث جبران می‌شود.
هر زیاندیدهای که آسیب جانی یا مالی ببیند، شخص ثالث است؛ به جز راننده مسئول حادثه که به عنوان سرنشین محسوب می‌شود. سرنشین فردی است که از لحظه سوار شدن تا پیاده شدن، بر اثر حوادث وسیله نقلیه آسیب ببیند.
همه زیاندیدگان ناشی از وسایل نقلیه موتوری زمینی (اعم از زیان جانی و مالی) خواه اشخاص حقیقی یا اشخاص حقوقی (شرکتها) باشند، شخص ثالث نامیده میشوند.
خسارات مالی عبارت است از خسارتهای وارده به همه اموال منقول و غیرمنقول متعلق (تحت مالکیت) شخص ثالث.
خسارت جانی نیز منحصرا مربوط به آسیبهای جانی و صدمات وارده به جسم آدمی است؛ نه موجودات دیگر. خسارت جانی شامل دیه جرح + دیه فوت + دیه نقص عضو + هزینه درمان است.
سایر انواع بیمه ها
در تعریف بیمه باید گفت که سازوکاری است که در آن، بیمه گر ملزم است زیانهای احتمالی بیمه شونده را در نظر بگیرد و در صورت بروز مشکلات، آن را جبران کند یا خدمت مشخصی را به وی ارائه دهد.
در قرارداد بیمه، دو طرف وجود دارند که یکی بیمه گذار و دیگری بیمه گر نامیده می‌شود و بیمه‌گر وظیفه دارد ریسک مشخصی را از بیمه گذار بپذیرد و در حالت کلی بیمه گر، یک شخص حقوقی است که وظایف گوناگونی دارد و در مقابل انجام وظایف خود، حق بیمه دریافت میکند. لازم به ذکر است که بیمهگذار میتواند شخص حقیقی یا حقوقی باشد.
بیمه ها در حالت کلی، به دو دسته بیمه های بازرگانی و بیمه های اجتماعی تقسیم میشوند.
بیمه های اجتماعی شامل بیمه‌های اجباری و بیمه‌هایی هستند که باید از لحاظ قانونی درنظر گرفته شوند و مثلاً کارفرما، در بسیاری از مواقع موظف است نیروهای خود را بیمه کرده و حق بیمه آنها را بپردازد.
اکثر بیمه های مورد استفاده مردم، از نوع اجتماعی است و سازمان تامین اجتماعی، مهمترین مرجع بیمه‌های اجتماعی در ایران محسوب می‌شود.
در بیمه های اجتماعی، حق بیمه به صورت درصدی از دستمزد تعیین شده، اما در بیمه های بازرگانی، حق بیمه با توجه به ریسک تعیین می‌شود.
به گزارش گروه حقوقی یاسا، در کنار دو دسته کلی بیمه های بازرگانی و بیمه های اجتماعی، بیمه های مختلف دیگری نیز وجود دارند.
بیمه عمر، نوعی از بیمه است که با توجه به آن، بیمه‌گر متعهد می‌شود پس از فوت بیمهشده یا ابتلای وی به بیماری خاص یا حتی زنده ماندن پس از سن خاصی، مبلغ حق بیمه ای که بیمه گذار به مدت معینی پرداخت کرده است، به صورت مستمر یا یکجا به وی یا فرد تعیین شده از طرف وی، پرداخت کند.
در بیمه حمل ونقل کالا، بیمه گر متعهد می‌شود که اگر کالا در هنگام جابهجایی از بین برود یا خسارتی به آن وارد شود، خسارت را تا حد معینی جبران کند.
نام بیمه شخص ثالث، به طور دقیق عبارت است از بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در مقابل اشخاص ثالث است و خسارتهای مرتبط با اشخاص ثالث را در بر میگیرد. منظور از شخص ثالث، فردی است که بر اثر وقوع حوادث مرتبط با وسایل نقلیه موتوری مثل خودرو یا موتورسیکلت آسیب میبیند؛ بهجز راننده مسبب حادثه اعم از اینکه در داخل یا خارج از وسیله نقلیه باشند.
بیمه آتشسوزی، یکی دیگر از اقسام بیمه است که طی آن بیمه گر تعهد میکند اگر برای دارایی یا ساختمان یا دیگر موارد مذکور در قرارداد بیمه، بر اثر آتشسوزی یا صاعقه یا انفجار مشکلی پیش بیاید یا از بین برود، تمام یا قسمتی از آن را جبران کند. این بیمه، مواردی مانند سیل، طوفان، تگرگ، زلزله و سرقت را نیز دربرمی گیرد.
بیمه درمان به منظور جبران یا تامین هزینه های درمانی، اعم از بستری یا سرپایی است. از متداولترین پوششهای بیمه درمان، میتوان به بیمه تکمیلی درمان اشاره کرد که هزینه هایی را علاوه بر تعرفههای بیمه های اجتماعی مانند خدمات درمانی تامین اجتماعی، پرداخت میکند.
بیمه دریایی یا بیمه کشتی نیز خطرهای مربوط به حملونقل دریایی را دربر میگیرد و در حالت کلی، سهم اندکی از بازار را داراست و فقط دو درصد از بیمه‌های غیرعمر، به این نوع بیمه اختصاص دارد. این بیمه در حالت کلی، تامینکننده خسارات مربوط به بدنه کشتی، محموله، ناحیه درون دریا و مسئولیت آن است.
بیمه مهندسی نیز انواع مختلفی دارد و به بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران، بیمه عیوب اساسی و پنهان، بیمه مهندسی تجهیزات الکترونیک، بیمه ماشینآلات پیمانکاری و بیمه مهندسی تمام خطر نصب تقسیم می‌شود.
همچنین بیمه پول به این منظور استفاده می‌شود که اگر اسکناس، چک بانکی، سکه یا هر وجهی از پول که بر اثر انفجار یا آتش سوزی، صاعقه، سرقت و غیره از بین بروند یا خسارتی به آنها وارد شود، بیمه گر آن را جبران کند و ریسک آن را بپذیرد. این نوع بیمه نیز به دو دسته بیمه پول در صندوق و بیمه پول در گردش تقسیم می‌شود.
با زیاد شدن کسبوکارها و فعالیتهای متنوع در جامعه، رشتههای مختلفی به بیمه مسئولیت، به عنوان یکی دیگر از انواع بیمه ها اضافه شده و در حالت کلی در بیمه مسئولیت مدنی، مهمترین تضمین بیمه گر، جبران خسارت مالی و جانی در خصوص مسئولیتهای مدنی بیمه گذار است.
در قرارداد بیمه بدنه اتومبیل نیز بیمه گر تعهد میکند که اگر خسارت‌هایی بر اثر واژگونی، صاعقه، آتشسوزی یا انفجار و غیره به اتومبیل وارد شود، آنها را جبران کند. بیمه بدنه اتومبیل شامل پوششهای اصلی بدنه و پوششهای تکمیلی و اختیاری آن می‌شود.
بیمه اعتباری، در رابطه با دیون و دریافت وام و لیزینگ موضوعی مانند پشتیبان عمل میکند و ریسک عدم بازپرداخت مطالبات بیمه گذار از وام گیرندگان یا خریداران کالاهایی که به صورت اقساطی به فروش میرود را پوشش میدهد. در حالت کلی، بسیاری از شرکتهای بیمه‌گر، صدور این بیمه را در دستور کار خود قرار نمیدهند
